Cho vay tín chấp, công ty tài chính xử lý NỢ XẤU như thế nào 2025?
Cho vay tín chấp, công ty tài chính xử lý NỢ XẤU như thế nào?
Theo luật sư Trương Thanh Đức, các công ty tài chính tiêu dùng thường cho vay không có tài sản bảo đảm. Vì vậy, không bao giờ trông chờ vào việc xử lý tài sản bảo đảm.
Nợ xấu là thuật ngữ trở nên quen thuộc không chỉ với những người trong ngành tài chính mà đang là từ khoá nóng với toàn xã hội. Nợ xấu được đưa ra thảo luận khắp mọi nơi từ nghị trường Quốc hội, trên bàn Chính phủ cho đến các ngân hàng, doanh nghiệp, trường học và thậm chí cả trên đường phố, ngoài chợ.. Bởi vì nợ xấu đang gây ra nhiều vấn đề, hệ luỵ với nền kinh tế và xã hội.
Nợ xấu gây ra nhiều hệ lụy cho người vay, ngân hàng và đất nước
Riêng với hệ thống ngân hàng tài chính, nợ xấu được ước tính vào khoảng 600 nghìn tỉ đồng (bao gồm cả nợ đã bán cho VAMC, nợ tiềm ẩn). Và cả nền kinh tế đang phải tập trung nỗ lực nhằm tháo gỡ đống nợ xấu để khơi thông vốn.
Đối với ngân hàng, nợ xấu phần nhiều là có tài sản bảo đảm nên có cơ sở để xử lý. Đặc biệt mới đây, Chính phủ đã có nghị quyết 42 giúp vấn đề xử lý tài sản được diễn ra nhanh hơn. Tuy nhiên, với các khoản nợ xấu không có tài sản bảo đảm, rơi nhiều vào công ty tài chính vì 100% khoản vay của họ là tín chấp, thì việc xử lý nợ xấu sẽ diễn ra như thế nào?
Chia sẻ tại buổi giao lưu trực tuyến “Hiểu đúng về tài chính tiêu dùng để phát triển kinh tế xã hội” do CafeF phối hợp với Báo Tri Thức Trẻ tổ chức chiều 27/9. Luật sư Trương Thanh Đức cho biết, các công ty tài chính tiêu dùng thường cho vay không có tài sản bảo đảm.
Vì vậy, không bao giờ trông chờ vào việc xử lý tài sản bảo đảm. Họ phải tính toán thu hồi và xử lý nợ xấu bằng cách khác. Như tăng cường đôn đốc trả nợ và trích lập dự phòng để xử lý rủi ro. Ngoài ra, còn phải thuê dịch vụ đòi nợ và phải chịu chi phí đáng kể cho hoạt động này.
xử lý NỢ XẤU
Và LS.Đức cho biết những chi phí đò nợ là một trong những lý do quan trọng dẫn đến việc cho vay lãi suất cao để bù đắp cho nhiều khoản nợ không thu hồi được. Trên thị trường hiện nay, lãi suất cho vay tiêu dùng thường dao động từ 20% ~ 50%.
Lãi suất cho vay tài chính tiêu dùng cao như vậy nhưng theo luật sư điều đó không sai. Theo quy định tại khoản 3, Điều 9 về “Lãi suất cho vay tiêu dùng”. Thông tư số 43/2016/TT-NHNN thì công ty tài chính phải dựa vào cụ thể các yếu tố, nguyên tắc cơ bản xác định khung lãi suất cho vay tiêu dùng (lãi suất cao nhất và thấp nhất đối vời từng sản phẩm cho vay tiêu dùng).
Các yếu tố về chi phí vốn, chi phí rủi ro, lợi nhuận trên vốn, lãi suất thị trường, và bảo đảm bù đắp các chi phí, rủi ro liên quan, đảm bảo quyền lợi của khách hàng và sự phát triển của công ty tài chính.
Ví dụ: Khi vay 5000000 VNĐ trong 3 tháng, phí 925000 VNĐ, tổng chi phí 5925000 VNĐ, APR 18.25%. Là khách hàng mới, công việc ổn định, KHÔNG sinh sống ở các vùng biển và hải đảo.
Ví dụ về Khoản vay: 3 000 000 VND, Thời gian vay: 90 ngày, Phí tư vấn: 585,000 VND, Phí dịch vụ: 630,000 VND, Lãi suất (18.0%/năm): 91,500 VND, Tổng số tiền thanh toán: 4,306,500 VND Lãi suất có thể thay đổi tùy vào thời điểm khách hàng đăng ký tư vấn khoản vay, và điểm tín dụng của khách hàng.
Ví dụ: Khi vay 2000000 VNĐ trong 3 tháng, phí 1500000 VNĐ, tổng chi phí 3500000 VNĐ, APR 18.25%. Khách hàng nằm trong độ tuổi 22 – 60, sinh sống tại Việt Nam, sở hữu tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM nội địa Việt Nam Công việc: công việc được yêu cầu có ít nhất 1 năm kinh nghiệm (sẽ không chấp nhận cho các nghề: cảnh sát, quân đội, thực thi pháp luật, báo chí, nhân viên cạnh tranh, chính phủ) Lương trên 3 triệu VND, có email cá nhân.
Ví dụ khoản vay đầu: Vay 2.000.000 VND và trả toàn bộ sau 90 ngày sử dụng khoản vay. Lãi+Phí dịch vụ là 0/tháng. Tổng số tiền phải trả = 2.000.000 VND. Ví dụ cho khoản vay lại: Vay 2.000.000 VND và trả toàn bộ sau 90 ngày sử dụng khoản vay. Lãi+Phí dịch vụ là 800.000VND/tháng. Tổng số tiền phải trả = 4.400.000 VND
Ví dụ tính toán giá trị khoản vay: bạn vay 2 000 000 đồng trong 4 tháng. Số tiền cần thanh toán sẽ là 2 018 000 đồng. Phí: 18 000 đồng. Lãi suất: 3,65%/năm.
Ví dụ với khoản vay hạn mức 1 triệu đồng, thời hạn vay 30 ngày, lãi suất 18,25%/năm, bạn chỉ phải thanh toán tổng cộng 1.765.000 đồng (Bao gồm gốc-lãi-phí tư vấn)
Ví dụ tính toán giá trị khoản vay: bạn vay 2 000 000 đồng trong 4 tháng. Số tiền cần thanh toán sẽ là 2 018 000 đồng. Phí: 18 000 đồng. Lãi suất: 3,65%/năm.
Ví dụ đối với khoản vay 2,000,000 VND, với thời gian hoàn trả trong 91 ngày, chi phí bổ sung sẽ là 24,931 VND, và do đó tổng chi phí phải trả sẽ lên tới 2,024,931 VND
