Khị bạn vừa lướt qua phần tiêu đề bài viết này. Bạn sẽ cùng chúng tôi vén màn bí mật “vay tiêu dùng” của các ngân hàng, cũng như nhưng thông tin cần thiết cho bạn. Vậy đâu là sự lựa chọn hoàn hảo nhất cho bạn?
I. Vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng là hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp dùng cho mục đích tiêu dùng cho cá nhân và gia đình.
Đối với việc vay vốn tổ chức, ngân hàng để tiêu dùng, bạn có thể lựa chọn các mục đích vay vốn sau:
- Vay tiền mua đồ nội thất gia đình
- Vay tiền mua hoặc sửa chữa nhà cửa.
- Vay tiền mua xe trả góp
- Vay tiền đi học hoặc đi du học
- Vay tiền chữa bệnh.
- …..
Cùng nhiều mục đích vay vốn khác mà không phải để kinh doanh thì được gọi là vay tiêu dùng.
II. Các đơn vị cho vay tiêu dùng hiện nay
Hiện tại, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều có sản phẩm tín dụng cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, bất cập ở chỗ là mọi người cần phải chứng minh thu nhập của mình mới dễ dàng vay vốn được.
Vì sự bất tiện đó, Bình Tâm An chúng tôi luôn nỗ lực tìm kiếm các ngân hàng cho vay tiêu dùng với thủ tục đơn giản nhất, lãi suất hấp dẫn, và vay dễ dàng nhanh chóng. Vậy nên chúng tôi có cung cấp 1 số dịch vụ vay tiêu dùng của các ngân hàng sau:
1.Vay tiêu dùng Mcredit
Hỗ trợ vay vốn lên đến 100 Triệu. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 14,05% /năm. Kỳ hạn vay lên đến 48 tháng. (Xem thêm).
2. Tài chính Fe Credit
Có lẽ đây là ngân hàng với nhiều gói vay và thủ tục cũng như xác nhận nhanh chóng nhất. Với thu nhập tiền mặt 3 triệu/ tháng cũng có thể dễ dàng vay được. Với các gói vay như:
- Vay qua lương
- Qua tài khoản ngân hàng
- Qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Tự doanh
- Thẻ bảo hiểm y tế
- Qua hóa đơn điện
Bạn có thể dễ dàng vay vốn lên đến 70 triệu. Và lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,4% ~ 2,67% / tháng. Đây là một ngân hàng đáng để bạn đăng ký.
3. Vay vốn tại các ngân hàng khác
Bên cạnh 2 ngân hàng kể trên đó thì chúng tôi còn có nhưng ngân hàng khác mà bạn có thể tham khảo thêm.
III. Nên vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp
Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay tiền ngânn hàng và các tổ chức tín dụng được bảo đảm bằng sự tín nhiệm, không cần tài sản thế chấp. Hình thức cho vay này có lãi suất cao hơn vay thế chấp gấp 2~ 3 lần. Do rủ ro cao nên khoản vay thường hạn chế.
Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản bảo đảm khả năng trả nợ giữa bên cho vay và bên đi vay khi có tranh chấp xảy ra.
Vậy nên, việc vay vốn như thế nào tuỳ thuộc vào nhu cầu vay vốn của bạn, cũng như bạn có tài sản bảo đảm hay không, lịch sử tín dụng của bạn….. Giới hạn của vay tiêu dùng tín chấp là số tiền giải ngân thường thấp và lãi suất cao.
Nên nếu bạn cần số vốn lớn thì nên vay thế chấp. Ngược lại, nếu như bạn không có tài sản bảo đảm thì đây là một hình thức phù hợp với bạn.
Vậy chúng ta cùng tìm hiểu những ngân hàng có lãi suất tốt nhất, cách trả lãi, nhận tiền và thanh toán khoản vay.
IV. Lãi suất vay tiêu dùng là bao nhiêu?
Theo như bản lãi suất trên do pháp luật quy định thì lãi suất hiện hành của vay tiêu dùng thường dao động từ 20% /năm ~ 48% /năm. (hay là 1,66% /tháng ~ 4% /tháng).
Từ những đơn vị chúng tôi cung cấp thì chúng tôi sẽ có bảng so sánh lãi suất của từng công ty như sau:
MCredit
Mirae Asset
Fe Credit
Home Credit
Bạn có thể chọn và so sánh với các ngân hàng khác cũng như với lãi suất quy định hiện hành.
Phương thức trả nợ
Hai phương thức trả nợ phổ biến hiện nay là tính theo dư nợ giảm dần, phương thức trả nợ theo dư nợ ban đầu. Hằng tháng bạn sẽ trả tiền gốc cộng với 1 khoản lãi suất quy định cố định. Bạn sẽ trả đều các tháng bằng nhau đến khi hết toàn bộ khoản vay.
V. Lưu ý về phí và phí phạt
Tuỳ vào từng ngân hàng mà có những quy định về lãi suất phạt khác nhau. Nhưng đa số thì các ngân hàng đều áp dụng chung là:
- Trường hợp khách hàng trả nợ khoản vay trước hạn và thời gian vay thực tế của khách hàng là không quá 15 ngày. Thì khách hàng phải chịu mức lãi suất cho vay theo ngày là 150% lãi suất cho vay trong thời hạn đang áp dụng nhưng số tiền lãi vay tốn thiểu trong mọi trường hợp phải bằng 0,3% giá trị khoản vay hoặc 200.000vnd tuỳ theo giá trị nào cao hơn.
- Trường hợp quá hạn (dư nợ gốc quá hạn, lãi suất quá hạn): khách hàng sẽ phải chịu lãi suất là 150%.
Như vậy, khi các bạn đã vay tiền thì nên thanh toán khoản vay đúng thời hạn để không phải chịu những mức phạt đáng tiếc trên. Thời gian trả nợ trước hạn là 15 ngày kể từ ngày đến hạn.
VI. Tận dụng những chương trình ưu đãi
Bạn cũng nên hiểu rõ là đi vay nghĩa là phải trả nợ cộng với lãi suất. Nên tôi khuyên bạn chỉ vay khi thực sự cần thiết. Với vay ngân hàng hiện này thì có nhiều hình thức vay khác nhau để thu hút người vay vốn như: Vay theo lương, Vay theo bảo hiểm y tế, Vay theo hoá đơn điện nước, Vay tự kinh doanh,….
Những khoản vay có lãi suất rẻ nhất thường có những điều kiện vay vốn đi kèm. Các bạn cần tỉnh táo trước điều kiện đó như phí thanh toán, phí chậm thanh toán, phí bảo hiểm,….Đặc biệt là lãi suất đó chỉ áp dụng 1 thời hạn nhất định, sau đó là thả nổi theo thị trường.
Vì thế đừng nên quá ham lãi suất ban đầu khuyến mãi rẻ mà quên mất việc sau thời gian sẽ áp dụng lãi suất mức bao nhiêu %, người vay vốn cần hỏi thật kỹ chi tiết để có kết hoạch trả nợ.
Những lưu ý nhỏ khi vay vốn
+ Không vay quá sức: Hay vay vốn trong khả năng tài chính của bạn. Vì nếu bạn không đủ khả năng trả nợ thì bạn rất dễ vào đối tượng “nợ xấu”. Nó sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn sau này.
+ Dự trù được khả năng trả nợ trong thời gian dài:
Khi vay vốn thời gian dài, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng giảm theo tình hình thị trường và chính sách của mỗi ngân hàng. Nên bạn cần dự trù được khả năng trả nợ trong tương lai.
+Phí thanh toán sớm, Phí thanh toán chậm:
Bạn cũng nên xem kỹ những phí này trong điều khoản khi ký kết hợp đồng vay vốn. Để không phải trả thêm những khoản tiền đáng tiếc.
Lời kết
Trên đây là tổng hợp những thông tin với mức lãi suất cố định của các ngân hàng cho vay tiêu dùng uy tín hiện nay.
Để biết thêm thông tin chi tiết. Bạn có thể tham khảo thêm các bài viết khác trên web chúng tôi.
