I. Vay tín chấp ngân hàng là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập của người vay. Các yếu tố được các tổ chức tín dụng thẩm định khi cho vay tín chấp gồm:
- Uy tín của khách hàng: Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty, địa vị xã hội
- Lịch sử tín dụng: Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, có bao giờ trả nợ trễ hạn không. Tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ tra cứu được điểm tín dụng để quyết định có cho vay hay không thông qua CIC.
- Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của khách hàng từ đâu, bao nhiêu một tháng
- Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty: Nơi khách hàng đang làm việc.
Dựa vào những yếu tố trên ngân hàng, các tổ chức tín dụng sẽ đưa ra quyết định có cho khách hàng vay hay không, số tiền và thời gian vay vốn cụ thể.
Mục đích sử dụng của vốn vay tín chấp chủ yếu là cho mục đích tiêu dùng như: mua sắm vật dụng gia đình, trang trí lại nhà cửa, làm đám cưới, đi du lịch, chữa bệnh…
II. Vì sao nên chọn vay tín chấp ngân hàng
- Số tiền vay tối đa: Từ 10 triệu đến 500 triệu.
- Thời gian vay: Từ 12 tháng đến 60 tháng
- Không yêu cầu tài sản thế chấp
- Thời gian duyệt hồ sơ nhanh từ 8h đến 3 ngày làm việc
- Nhân viên tư vấn trong vòng 24 giờ
- Mạng lưới chi nhánh rộng khắp
- Hồ sơ đơn giản & thủ tục nhanh chóng
- Bảo mật không tốn phí.
- Đã vay nơi khác vẫn có thể được hỗ trợ
- Hình thức vay linh hoạt.
III. Các hình thức cho vay tín chấp
Có rất nhiều hình thức vay tín chấp khác nhau, và chúng tôi xin liệt kê 1 số hình thức vay dễ duyệt hồ sơ nhất:
– Sản phẩm dành cho KH đi làm hưởng lương: Với khoản vay từ 5- 50tr, khách hàng buộc phải có BHYT do công ty mua và cung cấp được chứng minh thu nhập của mình. Ví dụ như bảng lương, bảng sao kê nhận lương qua tài khoản ngân hàng….
– Sản phẩm dành cho KH tự kinh doanh: Với khoản vay từ 5 – 70tr, áp dụng cho KH kinh doanh có hoặc không có giấy phép kinh doanh.
– Sản phẩm hữu trí: Dành cho đối tượng KH là cán bộ hưu trí với khoản vay từ 10 -50tr.
– Sản phẩm vay theo hoá đơn điện/ nước: Số tiền vay gấp 10 lần theo hóa đơn cho tiêu dùng.
Áp dụng cho KH có sở hữu hoá đơn điện/nước do KH hoặc người thân trong hộ khẩu đứng tên, giá trị hoá đơn từ 150.000vnd trở lên. Với khoản cho vay từ 5 – 40tr.
– Sản phẩm vay theo giấy tờ xe moto/ xe máy: Áp dụng cho khách hàng sở hữu giấy tờ xe do KH đứng tên với khoản vay từ 5 – 30tr. Độ tuổi xe chỉ chấp nhận từ 3 -12 tháng ( xe mới).
… Cùng một số sản phẩm khác.
Danh sách 1 số tổ chức ngân hàng cho vay tín chấp
MCredit
Mirae Asset
Fe Credit
Home Credit
IV. Lãi suất vay tín chấp
Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng và công ty tài chính có sự chênh lệch khá lớn. Thường lãi suất tại ngân hàng sẽ thấp hơn so với lãi suất tại công ty tài chính.
Tuy nhiên điều kiện vay tại công ty tài chính lại đơn giản hơn.
- Lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng: Giao động từ 1% – 2%/tháng tính trên dư nợ giảm dần. Một số ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi như Mcredit từ 14.05%/ năm,…
- Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính: Từ 1.75% – 3.27%/tháng.
Hay lãi xuất của những sản phẩm này được tính theo dư nợ giảm dần. KH trả góp hàng tháng số tiền đều nhau (trong đó bao gồm gốc và lãi, tính % theo từng sản phẩm). Từ 2,91%/tháng theo dư nợ giảm dần.
V. Cách đăng ký vay tín chấp ngân hàng
Khách hàng vay tín chấp sẽ cần đáp ứng đủ các điều kiện về thu nhập, xếp hạng tín dụng, nơi ở và độ tuổi do tổ chức tín dụng đưa ra.
Điều kiện vay tín chấp Mỗi tổ chức tín dụng sẽ có điều kiện vay tín chấp riêng theo chính sách cho vay từng thời điểm.
Nhưng nhìn chung khách hàng sẽ cần những điều kiện sau:
Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi
Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực
Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ
Với ngân hàng thì sẽ yêu cầu khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại.
Hồ sơ cho vay tín chấp
Một bộ hồ sơ vay tín chấp gồm có những loại giấy tờ sau:
Hồ sơ pháp lý: Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước
Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân
Hồ sơ chứng minh thu nhập Hợp đồng lao động
Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương
Tùy theo sản phẩm cho vay mà bạn có thể sẽ phải nộp thêm 1 trong những loại giấy tờ sau: Hợp đồng bảo hiểm Hóa đơn điện nước Cavet xe… Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi
VI. Tóm tắt ý chính
Các khoản vay:
– Sản phẩm dành cho KH đi làm hưởng lương: Với khoản vay từ 5- 50tr, khách hàng buộc phải có BHYT do công ty mua và cung cấp được chứng minh thu nhập của mình. Ví dụ như bảng lương, bảng sao kê nhận lương qua tài khoản ngân hàng….
– Sản phẩm dành cho KH tự kinh doanh: Với khoản vay từ 5 – 70tr, áp dụng cho KH kinh doanh có hoặc không có giấy phép kinh doanh.
– Sản phẩm hữu trí: Dành cho đối tượng KH là cán bộ hưu trí với khoản vay từ 10 -50tr.
– Sản phẩm vay theo hoá đơn điện/ nước:
Áp dụng cho KH có sở hữu hoá đơn điện/nước do KH hoặc người thân trong hộ khẩu đứng tên, giá trị hoá đơn từ 150.000vnd trở lên. Với khoản cho vay từ 5 – 40tr.
– Sản phẩm vay theo giấy tờ xe moto/ xe máy: Áp dụng cho khách hàng sở hữu giấy tờ xe do KH đứng tên với khoản vay từ 5 – 30tr. Độ tuổi xe chỉ chấp nhận từ 3 -12 tháng ( xe mới).
MCredit
Mirae Asset
Fe Credit
